Объективные обстоятельства: когда понадобятся деньги, есть ли подушка безопасности, какую долю сбережений вы вкладываете, насколько стабилен доход. Если деньги нужны через год — рисковать нельзя, как бы ни хотелось.
Ваше личное отношение к колебаниям: что вы сделаете при падении портфеля на 25%, каков опыт, какую цель ставите. Стратегия, из-за которой вы не спите, — плохая стратегия, даже если она математически верна.
Классически выделяют три профиля — консервативный, умеренный и агрессивный. Мы добавили четвёртый, спекулятивный: на рынке есть отдельный класс бумаг, где риск принципиально выше «просто агрессивного», и смешивать их в одну группу нечестно по отношению к читателю. Эти же четыре уровня проставлены у каждой идеи в нашем скринере.
Это оценка того, какой уровень риска вам подходит. Он складывается из двух вещей: способности рисковать (горизонт, подушка безопасности, стабильность дохода) и готовности рисковать (как вы переносите просадки). Профиль определяет баланс классов активов в портфеле.
Способность — это объективные обстоятельства: если деньги нужны через год, рисковать нельзя, как бы ни хотелось. Готовность — субъективное отношение к колебаниям. Итоговый профиль в нашем тесте берётся по меньшей из двух шкал.
12 вопросов, примерно две минуты. Ответы не отправляются на сервер — расчёт идёт прямо в браузере, а результат сохраняется только на вашем устройстве.
Использовать как ориентир для баланса портфеля: сколько держать в акциях, облигациях, золоте и наличных. После теста можно открыть идеи вашего уровня риска и проверить текущий портфель в нашем анализаторе.
Тест носит образовательный характер и не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Итоговое решение всегда за вами — см. дисклеймер.